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遵义市播州交投应收账款转让项目

项目 2021年02月28日 10:19 30 云南商会网
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1年期遵义项目,AA评级+2大AA评级担保+优质应收账款转让。
【遵义市播州交投应收账款转让项目】
【规模】不超过1亿(本次1年期2500万)
【期限】12月
【付息】半年付息
【收益】30-50-100-300万:9-9.3-9.6-9.8%
【资金用途】播州区西坪镇“组组通”公路建设项目及补充公司流动资金。
【风控措施】
1、挂牌方:遵义市播XXXX设投资有限公司(遵义市播州区财政局100%控股)出具股东会决议,同意本次融资,主体AA评级。
2、担保方:遵义市播州区XXXX投资经营(集团)有限公司(遵义道桥建设(集团)有限公司100%控股)出具股东会决议提供无条件连带责任担保。债券评级AA,主体AA评级。
3、担保方:遵义市播XXXX资产投资经营(集团)有限责任公司(遵义市播州区财政局100%控股)出具董事会决议提供无条件连带责任担保。债券评级AA+,主体AA评级。
4、应收账款转让:挂牌方对遵义市播州区交通运输局21887万元应收账款转让登记,人民银行征信中心转让登记证明编号:10094025001202800212。
5、监管银行:贵州遵义农村商业银行股份有限公司全程监管资金安全。
【遵义市】
遵义市为贵州省第二大地级市,“遵义会议”所在地,被称为“转折之城,会议之都”。具有浓厚的红色背景、特殊的历史地位和政治地位,受中央及贵州省高度重视并重点支持;国酒“茅台”所在地。2019年遵义市地区生产总值3483.32亿元,一般公共预算收入254.45亿元;2019年播州区地区生产总值328.89亿元,一般公共预算收入14.64亿元。


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【融资主体】昌邑市XXXX资有限公司,成立于2005年,昌邑市国有资产运营管理中心100%控股,主要负责筹集和管理城市建设资金;负责城市基础设施及相关土地开发建设。

【担保主体】昌邑市XXXX资公司,成立于1992年,是经市政府批准设立,由市财政局实施管理的全民所有制企业,是市唯一的城市基础设施建设投融资主体和国有资产经营主体,具有绝对垄断地位。主体信用评级AA,发过债,无存续,截止2018年末,总资产159.06亿元。

【期限】12/24个月,季度付息

"10-50-100万:

12个月:8.8-9.0-9.3%

24个月:9.0-9.3-9.5%"

【增信措施】发行人对昌邑市城市建设发展投资集团有限公司(AA评级)价值3.1亿应收账款质押。

【昌邑市】2019年GDP:444.06亿;一般公共预算32.09亿

【本周进展】总规模2亿,本期5000万,每周五成立计息。




行业知识每日一学:政信定融的担保方不是摆设,是实实在在的增信措施。

连带责任保证


根据《中华人民共和国担保法》的规定:连带责任保证是指当事人约定由保证人与债务人对债务承担连带责任的一种保证方式。

 

连带责任保证包括两层含义:其一,保证人与债权人达成合意,约定明确;其二,保证人与债务人对债务履行承担连带责任,债务不履行,保证人与债务人的责任都不得解除。

连带责任保证的责任承担履行债务和承担保证责任的前提是债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行主债务。

在连带责任保证情况下,一旦主债务人届期没有履行主债务,在保证实务中,保证人选择连带责任保证方式,实际上是保证人放弃了可以享有的先诉抗辩权。因此,连带责任保证方式中保证人的责任较重,但其有利于保护债权人利益。

之所以这种保证的效力最大,就在于如果政信定融产品出现违约,可以要求项目的连带责任保证人履行兑付义务,而保证人是必须履行,且不可以抗辩的。




PART2


差额补足保证


所谓差额补足,是指债务人无法在约定期限内足额向债权人返还本金或收益时,由差额补足义务人代为履行相关资金支付。

 

从承诺范围来看,差额补偿和连带责任承诺人需要对外承担责任的范围是相同的,偿债金额也是相同的,因此仅就增信效果而言,两者是极为相似的。那么,既然效力一样,为什么还需要差额保证呢?


从争议解决的视角来看,差额付款承诺的出现,主要是为了规避承诺人提供连带保证时可能面临的障碍:


其一,根据《担保法》的规定,连带保证的成立必须有确定的主债权,这条规定看似简单,实际上却影响深远。比如说在分级金融产品中,劣后级投资者对于优先级投资者本就不负有支付义务,而通过合同设定这种支付义务又因“保本保收益”的嫌疑而为监管机构所不容,因此要求劣后级投资者向优先级承担连带保证责任,在现有法律框架下本就是不成立的。


其二,根据《公司法》的规定,公司对外担保需要经过董事会或者股东会、股东大会决议,而上市公司如果想要进行对外担保那就需要履行更为复杂的内部程序和信息披露,而短平快的差额付款承诺却不需要上述程序,拥有更加便捷的优点。同时,由于差额付款承诺不属于对外担保,因此还具有“美化”财务报表的间接作用。当然,如果考虑到差额补偿承诺与连带保证其实给承诺人造成了同等的或有负债,这种利用差额补偿承诺规避对外担保的内部程序、“美化”财务报表的行为显然有些“投机取巧”之嫌,但在相关法律法规、监管规则未能作出相应调整前,也不宜仅因此就混淆两者的区别。


根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》的规定,债权人在针对主债权提起诉讼的同时,可以在同一案件中向连带保证人主张责任,简单来说就是花一个案子的钱可以一次性处理两个纠纷。但是,如果增信措施是差额付款承诺,由于差额付款承诺属于独立的合同义务,因此如果希望同时向债务人和差额付款承诺人主张责任,严格意义上就只能在两个案件中分别主张,简单来说就是一个债权回收项目需要花两份诉讼费。


由此可见,虽然连带责任保证和差额补偿承诺的增信效果是相似的,但两者对维权成本的影响却是截然不同的。同时,从投资者的角度来看,优选连带责任保证!




PART3


一般保证


一般担保保证是指当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的,保证人不得行使前款规定的权利:(一)债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;(二)人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的;(三)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

 

一般担保保证,享有先诉抗辩权(又称检索抗辩权或先索抗辩权,是指一般保证的保证人在主债权人向其请求履行保证责任时,有权要求主债权人先就债务人财产诉请强制执行;在主合同债权债务纠纷未经审判或仲裁,并就主债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人可以对主债权人拒绝承担保证责任的特殊抗辩权。)

一般担保之所以增信效力不佳,就在于一旦政信定融项目的融资主体无法兑付,担保主体有权不履行担保义务,前提是项目没有走法律解决途径之前。

 


PART4


流动性支持保证


流动性支持常常是指优先级投资者未得到足够偿付时,流动性支持机构有义务向优先级投资者提供一定的补足支付,来确保优先级投资者的收益更稳定和安全的特别安排。但流动性支持都只是为了平抑企业临时性资金周转问题或基础资产的现金流的临时风险,即流动性支持不是为了解决企业的信用风险或市场风险,仅仅只解决现金流管理出现临时紧张的风险。

 

一句话总结,拿来看看的!不是强制性的还款义务,而是债务人流动性出现差缺时,担保方有支持义务。所以,流动性支持是四种担保里效力最低的。


PART5


政信定融选择的保证


从目前的政信定融项目来看,担保方提供的基本上都是全额无条件不可撤销的连带责任保证担保,是担保级别中最高了。

比如【潍坊某公司应收账款收益权】项目的担保方提供的就是不可撤销的无限连带责任保证担保。(备注:该项目售,担保方最新主体信用评级为AA+)【选自该项目的《产品说明书》】

比如【连云港祥云投资有限公司债权融资产品】的担保方提供的就是全额无条件不可撤销的连带责任保证担保

 

为了做实担保方的法律责任,政信定融往往在此基础上还需要担保方按《公司章程》约定对本次担保进行内部审批因此,政信定融中的担保方是实实在在的增信措施。

比如【鸿飞让水河滨河西路道路项目征集资金方(第三期)】中担保方在为本项目提供不可撤销的连带责任担保时,就出具了公司的《股东决议》文件。

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